La nueva Ley de Economía Digital impulsa los pagos digitales y reduce el uso de efectivo. Saber cómo agregar una tarjeta bancaria al celular permite pagar en terminales compatibles sin necesidad de llevar la tarjeta física. La tecnología que hace posible el pago sin contacto es NFC, presente en muchos iPhone y Android. En iPhone se usa Apple Pay y la app Wallet; en Android, Google Wallet.
Para pagar con iPhone se necesita un modelo compatible con Apple Pay: equipos con Face ID y con Touch ID, excepto iPhone 5s, desde iPhone 6 en adelante. Pasos: abrir Wallet; tocar el botón más (+); seleccionar tarjeta de débito o crédito; escanear la tarjeta con la cámara o capturar los datos manualmente; completar la autenticación que pida el banco. Para pagar, en un iPhone con Face ID se presiona dos veces el botón lateral, se autentica con Face ID o código y se acerca la parte superior al lector. En modelos con Touch ID se usa el botón de inicio. No todos los bancos ni tarjetas permiten agregar una tarjeta digital.
En Android, la opción más común es Google Wallet. El teléfono debe tener NFC. La ruta puede variar según la marca, pero en Ajustes se puede buscar NFC y elegir Google Wallet como app de pago predeterminada. Pasos: abrir Google Wallet o descargarla de Play Store; iniciar sesión con la cuenta de Google; elegir añadir tarjeta; escanearla o ingresar los datos; aceptar términos; verificar la identidad con el código que envíe el banco por SMS o correo. Android solicita configurar PIN, patrón o huella si no hay bloqueo de pantalla. Para pagar se desbloquea el teléfono y se acerca la parte trasera al lector.
La compatibilidad depende del banco, el tipo de tarjeta y la red de pago. En México, BBVA permite usar tarjetas compatibles con Apple Pay y Google Wallet, con excepciones en algunos productos de Google Wallet. Banorte admite crédito y débito en Apple Pay y Google Wallet; Apple Pay funciona con Visa y Mastercard. Santander permite agregar tarjetas a Apple Wallet y Google Wallet desde su app. Banamex permite usar tarjetas Mastercard de crédito y débito con billeteras digitales, aunque algunas tarjetas pueden tener restricciones. Scotiabank aparece entre los emisores compatibles con Apple Pay y Google Wallet. HSBC participa en Apple Pay y permite agregar tarjetas desde su app o Apple Wallet; la disponibilidad en Google Wallet debe comprobarse según la tarjeta. Si una tarjeta no aparece, puede deberse a una restricción del banco o del producto, no a una falla del teléfono. Además, el comercio debe aceptar pagos sin contacto; hay que buscar el símbolo contactless o el de Apple Pay o Google Pay.
Apple Pay y Google Wallet usan una tarjeta registrada en el teléfono y el pago se hace al acercarlo a una terminal. CoDi genera un pago desde la cuenta bancaria: el comercio crea un código QR con el monto, el usuario lo escanea desde la app del banco, verifica los datos y autoriza; el dinero sale de la cuenta. CoDi también permite iniciar pagos por NFC en dispositivos compatibles. SPEI es la infraestructura para transferencias electrónicas entre cuentas; por ejemplo, si un negocio proporciona su CLABE, el usuario introduce los datos, el monto y autoriza la transferencia desde la app del banco. No requiere tarjeta digital ni acercar el teléfono a una terminal. En resumen, Apple Pay y Google Wallet usan una tarjeta registrada; CoDi cobra desde la cuenta bancaria; y SPEI transfiere entre cuentas.
Si se pierde el teléfono, conviene usar de inmediato las herramientas de localización y bloqueo remoto y contactar al banco ante operaciones no reconocidas. Apple Pay exige Face ID, Touch ID o código configurado. Google Wallet requiere bloqueo de pantalla y ciertos requisitos de seguridad. Las billeteras digitales usan mecanismos que evitan que el comercio reciba directamente el número real de la tarjeta.